Toch heb ik die keuze gemaakt. Niet uit angst, maar uit strategie. Want als ik bij ziekte mijn beleggingen moet aanspreken om de hypotheek te betalen, ben ik letterlijk mijn eigen pensioen aan het opeten.
Ik heb gekozen voor een AOV, maar dan anders: niet om rijk van te worden, maar puur om de vaste lasten te dekken. Zo blijft ons spaargeld voor later en kunnen we nu gewoon in dit huis blijven wonen.
In dit artikel legt een klant van WijZijnAOV uit wat zijn overwegingen zijn geweest om een AOV te nemen.
"Ik heb het toch goed voor elkaar?" Waarom ik ondanks overwaarde en beleggingen toch voor een AOV kies.
Als je naar mijn financiële spreadsheet kijkt, zou je zeggen: die heeft geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) nodig.
De zaken gaan goed. Er zit een flinke overwaarde op ons huis en mijn beleggingsportefeuille groeit gestaag richting een mooi pensioen. Daarnaast heb ik een partner met een uitstekend inkomen. Op papier heb ik die 'dure' verzekering helemaal niet nodig. Ik kan de klap toch zelf opvangen?
Dat dacht ik lange tijd ook. Totdat ik het scenario écht ging doorrekenen.
Het verschil tussen vermogen en cashflow
Het probleem is niet dat er geen geld is. Het probleem is waar dat geld voor bedoeld is.
Stel, ik val morgen langdurig uit:
Het Huis: We hebben overwaarde, ja. Maar we willen hier blijven wonen tot de kinderen het huis uit zijn. Die stenen betalen de boodschappen niet, tenzij we verhuizen. Dat is precies wat weniet willen.
Het Pensioen: Mijn beleggingen zijn mijn pensioenvoorziening. Als ik dat potje nu moet aanspreken om mijn huidige hypotheek te betalen, eet ik mijn eigen toekomst op. Dan is het probleem van nu opgelost, maar heb ik op mijn 67e een groot gat.
De strategie: Verzekeren wat nodig is, niet wat kan
Ik heb de knop omgezet. Ik wil een AOV, maar niet de 'Gold Plated' versie die de meeste adviseurs als standaard zien. Ik hoef niet mijn volledige inkomen te verzekeren.
Mijn partner verdient genoeg voor de dagelijkse boodschappen en de leuke dingen (ja, die vakanties moeten gewoon door kunnen gaan, zeker als ik ziek zou zijn).
Mijn AOV-tactiek is simpel:
Ik verzeker puur de vaste lasten. De hypotheek, de energie, de verzekeringen. Een basisbedrag. Hierdoor is de premie verrassend betaalbaar, maar is mijn financiële fundering wel van beton.
Het gaat mij niet om rijk worden als ik ziek ben. Het gaat erom dat ik mijn vermogen niet hoef op te eten en dat mijn gezin in dit huis kan blijven wonen, zonder stress.
Vrijheid als ondernemer betekent voor mij ook de vrijheid om ziek te kunnen zijn, zonder dat mijn toekomstplannen in rook opgaan.
